Einkauf

Um die Leistungen bei Pensionierung zu erhöhen, besteht die Möglichkeit, freiwillige Einkäufe zu tätigen. Leistungen im Falle von Invalidität und Tod sind abhängig von Ihrem Gehalt.

Voraussetzungen

Bevor Sie sich einkaufen können, muss sichergestellt sein, dass sämtliche Pensionskassenguthaben früherer Schweizer Arbeitgeber zu uns überwiesen worden sind. Ausserdem benötigen wir aus gesetzlichen Gründen ein entsprechendes Formular, welches Sie bitte vor Ihrem ersten Einkauf (einmalig) ausfüllen und uns einreichen wollen.

Einkaufsformular

Revers vorzeitige Pensionierung

Vorgehen

Einkäufe können grundsätzlich jederzeit erfolgen. Einzahlungen können Sie via Ihr externes Bank- oder Postkonto veranlassen. Nach erfolgtem Einkauf erhalten Sie von uns eine schriftliche Bestätigung.

Zahlungsadresse der Pensionskassen Novartis

Einschränkungen

Die Einkaufslimiten ersehen Sie stichtagsbezogen aus Ihrem persönlichen Versicherungsausweis. Für Zuzüger aus dem Ausland gelten während den ersten 5 Jahren des Aufenthaltes in der Schweiz besondere gesetzliche Einkaufslimiten über die wir Sie vor Ihrem ersten Einkauf gerne informieren. Bitte beachten Sie, dass Kapitalbezüge nach freiwilligen Einkäufen während drei Jahren gesperrt sind (Vorbezüge für die Finanzierung von Wohneigentum, Barauszahlungen bei Austritt, Alterskapital bei Pensionierung).

Fragen & Antworten

Soll ich mich in die Pensionskassen Novartis einkaufen?

Falls der Wunsch besteht, die Leistungen bei Pensionierung zu erhöhen, besteht die Möglichkeit, freiwillige Einkäufe zu tätigen. Leistungen im Falle von Invalidität und Tod sind abhängig von Ihrem Gehalt.

Was muss ich bei einem freiwilligen Einkauf beachten?

Bevor Sie sich einkaufen können, muss sichergestellt sein, dass sämtliche Pensionskassenguthaben früherer Schweizer Arbeitgeber zu uns überwiesen worden sind. Ausserdem benötigen wir aus gesetzlichen Gründen ein entsprechendes Formular, welches Sie bitte vor Ihrem ersten Einkauf (einmalig) ausfüllen und uns einreichen wollen.

Welche gesetzlichen Beschränkungen sind zu beachten?

Die Einkaufslimiten ersehen Sie stichtagsbezogen aus Ihrem persönlichen Versicherungsausweis. Für Zuzüger aus dem Ausland gelten während den ersten 5 Jahren des Aufenthaltes in der Schweiz besondere gesetzliche Einkaufslimiten über die wir Sie vor Ihrem ersten Einkauf gerne informieren. Bitte beachten Sie, dass Kapitalbezüge nach freiwilligen Einkäufen während drei Jahren gesperrt sind (Vorbezüge für die Finanzierung von Wohneigentum, Barauszahlungen bei Austritt, Alterskapital bei Pensionierung).

Wann soll ich mich einkaufen?

Einkäufe können grundsätzlich jederzeit erfolgen. Einzahlungen können Sie via Ihr externes Bank- oder Postkonto veranlassen. Alternativ haben Sie die Möglichkeit, uns zu beauftragen, den gewünschten Betrag von Ihrem Mitarbeiterkonto abzuziehen. Nach erfolgtem Einkauf erhalten Sie von uns eine schriftliche Bestätigung.

Kann ich meine 3. Säule zum Einkauf in die 2. Säule benutzen?

Ja, Sie können, sofern Sie nicht bereits voll eingekauft sind. Haben Sie Ihre gebundene Selbstvorsorge allerdings nicht bei einer Bank sondern bei einer Lebensversicherungsgesellschaft abgeschlossen, sollten Sie sich über die Bedingungen einer vorzeitigen Auflösung Ihrer Säule 3a-Police erkundigen, da sich namhafte Rückkaufsverluste ergeben können.

Können Einkäufe auf Wunsch zurückerstattet werden?

Nein. Einkäufe sind Teil des gebundenen Vorsorgeguthabens und können daher nicht zurückerstattet werden.

Sind Einkäufe unabhängig von einer allfälligen Einzahlung in die 3. Säule möglich?

Ja. Sie können gleichzeitig und unabhängig in die 2. und die 3. Säule einzahlen. Grundsätzlich können Sie Einkäufe und freiwillige Sparbeiträge bei den Steuern geltend machen.

Wie werden Einkäufe verzinst?

Es wird derselbe Zinssatz angewendet wie für die Verzinsung des übrigen Vorsorgeguthabens.

Wie gehe ich vor, wenn ich einen Einkauf tätigen möchte?

Die Pensionskassen Novartis müssen Verschiedenes abklären, bevor sie Einkaufsgelder entgegennehmen dürfen. Wir bitten Sie deshalb, vor einer Einzahlung das Formular Einkaufsunterlagen auszufüllen und unterzeichnet einzureichen.

Gibt es einen Minimal-/Maximalbetrag, den ich einbringen kann oder darf?

Wer einen maximal möglichen Einkauf vornimmt, ist anschliessend in die vollen reglementarischen Leistungen eingekauft. Sie können diese Simulation bei Ihrer Ansprechperson verlangen.

Einen Minimalbetrag, den Sie einzahlen müssen, gibt es nicht.

Was bedeutet Einkauf vorzeitiger Altersrücktritt?

Zur Finanzierung des vorzeitigen Altersrücktritts auf das Alter 60, besteht die Möglichkeit, zusätzliche freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse zu tätigen. Diese Einlagen erhöhen im entsprechenden versicherungstechnischen Umfang die vorzeitige Altersleistung. Das Reglement der Pensionskasse Novartis 1 legt die maximalen Einkaufsbetreffnisse fest.

Was geschieht, nachdem ich einen Einkauf getätigt habe?

Die eingegangene Zahlung wird Ihrem Vorsorgeguthaben gutgeschrieben. Sie erhalten von den Pensionskassen Novartis einen aktuellen Versicherungsausweis sowie eine Steuerbescheinigung.

Gibt es nach einem Einkauf eine Sperrfrist für Kapitalauszahlungen und Vorbezüge?

Zu beachten ist, dass die durch den Einkauf erzielten erhöhten Versicherungsleistungen erst nach Ablauf von drei Jahren nach Zahlungseingang in Kapitalform bezogen werden können. Falls eine Kapitalauszahlung oder ein Vorbezug vor Ablauf der drei Jahre beansprucht wird, ist zudem damit zu rechnen, dass für den betreffenden Einkauf steuerrechtlich ein Abzug nicht zulässig ist.

Kann ich einen Einkauf steuerlich geltend machen?

Grundsätzlich ja. Die Pensionskassen Novartis stellen Ihnen eine Steuerbescheinigung für den von Ihnen geleisteten Einkauf zu. Für den Fall, dass eine Kapitalauszahlung oder ein Vorbezug vor Ablauf von drei Jahren nach dem Einkauf beansprucht wird, ist allerdings damit zu rechnen, dass für den betreffenden Einkauf steuerrechtlich ein Abzug nicht zulässig ist.

Was ist bei vorhandenen Freizügigkeitsguthaben zu beachten?

Wenn Guthaben aus Freizügigkeitskonti und Freizügigkeitspolicen vorhanden sind, die ausnahmsweise nicht an die Pensionskassen Novartis übertragen werden müssen, wird der maximal mögliche Einkauf um diese Guthaben reduziert.

Gibt es Sonderregelungen bei ehemals Selbständigerwerbenden?

Bei ehemals Selbständigerwerbenden sind allfällige Guthaben der gebundenen Vorsorge der Säule 3a in bestimmtem Umfang anzurechnen. Der maximal mögliche Einkauf reduziert sich entsprechend.

Ist ein Einkauf möglich, wenn ein Vorbezug im Rahmen der Wohneigentumsförderung getätigt wurde?

Ein Einkauf ist nach einem getätigten Vorbezug für Wohneigentum nur möglich, wenn dieser Vorbezug zurückbezahlt wurde. Ist die Rückzahlung des vorbezogenen Betrages altersbedingt nicht mehr zulässig, so können Einkäufe getätigt werden, soweit sie zusammen mit den Vorbezügen die maximalen reglementarischen Leistungen nicht überschreiten.

Was ist bei Zuzug aus dem Ausland zu beachten?

Falls Sie aus dem Ausland zugezogen und das erste Mal in einer Vorsorgeeinrichtung in der Schweiz versichert sind, ist in den ersten fünf Jahren nach dem Eintritt in die Pensionskassen Novartis die jährliche Einkaufssumme auf 20% des versicherten Verdienstes beschränkt.

Kann ich mich nach einer Auszahlung infolge Scheidung oder gerichtlicher Auflösung einer eingetragenen Partnerschaft wieder einkaufen?

Ja. Im Rahmen der übertragenen Austrittsleistung kann ein Wiedereinkauf erfolgen.